Στεγαστικά δάνεια: Πόσο αυξάνονται οι δόσεις - Ποιοι είναι οι κερδισμένοι

«Φωτιά» βάζουν στα νοικοκυριά οι συνεχόμενες αυξήσεις στα επιτόκια. Μέχρι το τέλος του έτους εκτιμάται σταθεροποίηση του euribor στο 4% ακολουθώντας το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ, το οποίο βρίσκεται στο 2,5%.

Αρχές Μαρτίου θα μάθουμε τη νέα αύξηση, η οποία αναμένεται να είναι άλλες 50 μονάδες και φαίνεται ήδη στην πορεία του euribor τριμήνου. Η επόμενη άνοδος έχει ήδη προεξοφληθεί για τα δάνεια που έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο.

Αν γυρίσουμε πίσω στον Νοέμβριο, τα επιτόκια των δανείων ανέρχονταν στο 4,89%, ενώ τον Δεκέμβριο ανέβηκαν στο 5,06%.

Ας δούμε ένα παράδειγμα για στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο.

• Διάρκεια εξόφλησης: 20έτη
• Δόση Ιούνιο 2022: 560 €
• Τέλη Ιανουαρίου 2023: 667 €
• Νέα δόση Φεβρουαρίου: 695 €
• Συνολική μηνιαία αύξηση: 135 €
• Πρόσθετη ετήσια επιβάρυνση: 1.620 €

Την ίδια στιγμή, το μέσο spread των στεγαστικών διαμορφώνεται σε 2,5%-3% ενώ μετά την άνοδο των επιτοκίων φτάνει κοντά στο 5,5%.

Για τις τράπεζες αυτά τα δάνεια αποτελούν μικρό μέρος του χαρτοφυλακίου, καθώς αφορούν μόνο νέες εκταμιεύσεις.

Έτσι, τα δάνεια επηρεάζονται άμεσα από την άνοδο των επιτοκίων, ενώ το ύψος της επιβάρυνσης συναρτάται με τον χρόνο σύναψης του δανείου και του περιθωρίου επί του βασικού επιτοκίου.

Μέσα στο 2023 αναμένονται άλλες 4 αυξήσεις των επιτοκίων οι οποίες θα διαμορφωθούν ως εξής:

• 16 Μαρτίου: 0,50 %
• 4 Μαΐου: 0,25 %
• 15 Ιουνίου: 0,25 %
• 27 Ιουλίου: 0,25%

Επιτόκια και προμήθειες:

• Μέσο επιτόκιο καταθέσεων: 0,10 %
• Μέσο Επιτόκιο δανείων: 5,06 %
• Προμήθειες: Ελάχιστες αλλαγές

Παράλληλα έχουν ξεκινήσει οι αιτήσεις για την επιδότηση δανείων μέσω του www.gov.gr

Με 4 κλικ:

• Περιουσία & Φορολογία
• Διαχείριση οφειλών
• Βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη
• Αίτηση με κωδικούς Taxisnet
  Αφορά: Ευάλωτα νοικοκυριά & μικρομεσαίους

Κριτήριο: Ετήσιο Εισόδημα + Περιουσία

Άγαμοι + Έγγαμοι

Έναρξη επιδότησης: Απρίλιο 2023

Ποσοστό επιδότησης: 50% αυξημένου επιτοκίου

Διάρκεια επιδότησης: 12 μήνες

Καλύπτει: Στεγαστικά ή επιχειρηματικά δάνεια

Προϋπόθεση: Υποθήκη 1ης κατοικίας

Παράλληλα τα στεγαστικά δάνεια σήμερα διαμορφώνουν επιτόκιο κοντά στο 4% με μικρή επιβάρυνση σε σχέση με την περίοδο μετά το 2010, λόγω spreads.

Για τις αυξήσεις των δόσεων να πούμε επίσης το εξής. Τα πρώτα χρόνια οι δόσεις είναι κυρίως οι τόκοι, και λιγότερο το κεφάλαιο, κάτι που αλλάζει όσο περνάνε τα χρόνια, ενώ στη λήξη φτάνει να είναι κυρίως κεφάλαιο κι ελάχιστοι τόκοι.

Αυτή είναι μία χρήσιμη πληροφορία με δεδομένη την άνοδο των επιτοκίων.

Έτσι λοιπόν, για τα νέα δάνεια βλέπουμε ότι όταν το μέσο spread βρίσκεταερα δάνεια μεταξύ 220 και 280 μονάδων, το επιτόκιο ειναι στο 5% ωστόσο για παλαιότερα δάνεια ξεπερναει το 6% φτάνοντας και το 6,5% και υφίστανται έτσι την μεγαλύτερη επιβάρυνση.