Στεγαστικά δάνεια: Σε αυξήσεις επιτοκίων προχωρούν οι τράπεζες

Την αρχή έκανε η Alpha Bank µε αύξηση των σταθερών επιτοκίων κατά 40 µονάδες βάσης και ακολούθησε την περασµένη εβδοµάδα η Eurobank µε άνοδο κατά 50 µονάδες βάσης. Εντός της εβδοµάδας πιθανότατα, σε αυξήσεις στα σταθερά επιτόκια θα προχωρήσουν τόσο η Εθνική Τράπεζα όσο και η Τράπεζα Πειραιώς.

Η άνοδος των σταθερών επιτοκίων συνδυάζεται µε µειώσεις στο περιθώριο που εφαρµόζουν οι τράπεζες για τα κυµαινόµενα επιτόκια και χαρακτηριστικό παράδειγµα αποτελεί η περίπτωση της Eurobank, η οποία παράλληλα µε την αύξηση των σταθερών της επιτοκίων προχώρησε σε µείωση του spread κατά µισή µονάδα στα κυµαινόµενα (είχε προηγηθεί µείωση άλλων 80 µονάδων τον Ιούλιο), διατηρώντας σε ελκυστικό επίπεδο το τελικό κυµαινόµενο επιτόκιο και αντισταθµίζοντας εν µέρει την άνοδο του euribor 3µήνου, που έχει αναρριχηθεί στο 1,2%. Σύµφωνα µε πληροφορίες, σε ανάλογη «διπλή» κίνηση θα προχωρήσει και η Τράπεζα Πειραιώς.

Τα σταθερά επιτόκια, που ισχύουν σήµερα ακόµη και µετά τις πρόσφατες αναπροσαρµογές, παραµένουν ιδιαίτερα χαµηλά όχι µόνο σε σχέση µε το κόστος χρήµατος που επιβαρύνεται η τράπεζα προκειµένου να κλειδώσει τις µακροχρόνιες διάρκειες, αλλά και σε σχέση µε τα ισχύοντα κυµαινόµενα.

Με δεδοµένες τις προβλέψεις για ανακοπή της ανοδικής πορείας των επιτοκίων από το 2023 εφόσον ο πληθωρισµός τιθασευθεί και εκτονωθεί η γεωπολιτική κρίση, ο συνδυασµός σταθερού και κυµαινόµενου επιτοκίου µετά τη λήξη της σταθερής διάρκειας, µπορεί να αποτελέσει εναλλακτική λύση για νέους δανειολήπτες, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να επωφεληθούν ακόµη από τα σταθερά χαµηλά επιτόκια, αλλά και από τη µείωση των spreads στα κυµαινόµενα. Να σηµειωθεί ότι για όσους δανειολήπτες επιλέγουν σταθερό επιτόκιο συγκεκριµένης διάρκειας, όπως 3, 5 ή 10 ετών, το spread που θα επιβαρύνει το κυµαινόµενο επιτόκιο στη συνέχεια, συµφωνείται µε την υπογραφή της σύµβασης και δεν αλλάζει.

Μετά τις αναπροσαρµογές τα σταθερά επιτόκια της Alpha Bank ξεκινούν από 3,20% (από 2,80% πριν) για διάρκεια 5 ετών και κλιµακώνονται στο 3,40% για τα 10 έτη, στο 3,60% για τα 15 έτη, στο 3,80% για 20 έτη, στο 4% για 25 έτη και στο 4,20% για την τριακονταετία. Θα πρέπει να σηµειωθεί ότι τα σταθερά επιτόκια της Alpha Bank προσαυξάνονται κατά 0,20% εφόσον το δάνειο ξεπερνάει το 60% της αξίας του ακινήτου, ενώ µετά τη λήξη της σταθερής περιόδου εφαρµόζεται κυµαινόµενο επιτόκιο, που διαµορφώνεται µε βάση το euribor 3µήνου πλέον περιθωρίου που ξεκινάει από 3% και φθάνει έως και το 3,50% ανάλογα µε το ύψος του δανείου.

Αντίστοιχα το σταθερό επιτόκιο της Eurobank για µικρή διάρκεια 3 ετών διαµορφώνεται πλέον στο 3,10% (από 2,90% πριν) και των 5 ετών στο 3,60% (από 3,10% πριν) και κλιµακώνονται στο 4% για τα 10 έτη, στο 4,20% για τα 15 έτη, στο 4,40% για τα 20 έτη, στο 4,50% για τα 25 έτη και στο 4,70% για τα 30 έτη. Η τράπεζα µετά τη λήξη της σταθερής περιόδου εφαρµόζει κυµαινόµενο επιτόκιο που διαµορφώνεται µε βάση το euribor 3µήνου πλέον περιθωρίου που ξεκινάει από 2,10% (ή 1,35% σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεσµεύσει καταθέσεις) και φθάνει έως και το 3,10%.

Σύµφωνα µε πληροφορίες της Καθημερινής, η αύξηση στα σταθερά επιτόκια της Εθνικής Τράπεζας θα κινηθεί επίσης στις 50 µονάδες βάσης, ενώ σε αντίστοιχα επίπεδα θα είναι και η αύξηση που θα ανακοινώσει η Τράπεζα Πειραιώς, η οποία θα συνδυαστεί µε µείωση στο περιθώριο για τα δάνεια µε κυµαινόµενο επιτόκιο, από το σηµερινό επίπεδο του 2,65%-3,75% που ισχύει σήµερα, ανάλογα µε την πιστοληπτική διαβάθµιση του πελάτη.