Στεγαστικά δάνεια: Καπέλο 1.500 ευρώ τον χρόνο λόγω αύξησης των επιτοκίων

Το «πάγωμα» στα επιτόκια που ανακοίνωσαν πρόσφατα οι τράπεζες βοηθά. Αλλά δεν μειώνει το κόστος συνολικά. Αφορά στα ενήμερα στεγαστικά δάνεια που είναι με κυμαινόμενο επιτόκιο και έχουν βάση αναφοράς είτε το euribor 1 μηνός ή το euribor 3μήνου είτε το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ή το libor, βάσει του οποίου υπολογίζεται η δόση των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό νόμισμα.

Βάσει των στοιχείων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η αύξηση της μηνιαίας δόσης είναι κατά μέσο όρο 123 ευρώ για δάνειο 130.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής 25 ετών. Υπολογίζεται δηλαδή ένα έξτρα βάρος για τα νοικοκυριά άνω των 1.500 ευρώ σε ετήσια βάση. Ενόψει του νέου γύρου των αυξήσεων των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ο Έλληνας δανειολήπτης θα αγωνιά για την αποπληρωμή του δανείου του.

Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης στεγαστικού δανείου ύψους 100.000 ευρώ, με μηνιαία δόση στα 500 ευρώ τον Ιούνιο του 2022, θα δει αυξήσεις τους επόμενους μήνες οι οποίες θα ξεπεράσουν τα 700 ευρώ. Το βάρος για τους έλληνες δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι βαρύ και αναμένεται να παραμείνει σε υψηλά επίπεδα έως το πρώτο εξάμηνο του 2024.

Ακόμη και για όσους θα έχουν παγωμένο επιτόκιο τα πράγματα δεν θα είναι εύκολα. Αυτό σημαίνει ότι για ένα δάνειο π.χ. 100.000 ευρώ με τελικό επιτόκιο 6,5% (δηλαδή spread 2,5%+4%) και διάρκεια αποπληρωμής τα 20 έτη, η δόση θα αυξηθεί κατά 217 ευρώ τον μήνα, ενώ εφόσον το τελικό επιτόκιο συγκρατηθεί στο 6% (spread 2,5% + βασικό επιτόκιο 3,5%), η αύξηση της δόσης θα συγκρατηθεί στα 188 ευρώ και άρα το όφελος θα διαμορφωθεί στα 29 ευρώ τον μήνα ή στα 348 ευρώ τον χρόνο για το ίδιο δάνειο.

Να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Eurostat, το κόστος της στέγασης στη χώρα μας, ως πoσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος, διαμορφώθηκε το 2021 σε 34,2%. Tο ποσοστό του πληθυσμού που ζει σε νοικοκυριά για τα οποία το κόστος στέγασης υπερβαίνει το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός τους (overburden rate) ήταν το 2021 υψηλότερο για όσους ενοικιάζουν (74,6%), έναντι των ιδιοκτητών που αποπληρώνουν στεγαστικό (18,5%).